L’émergence des prêts familiaux, en quoi ça consiste ?
Avec l’envolée des taux d’intérêt en 2023, les possibilités d’emprunt pour les Français ont considérablement diminué, laissant beaucoup d’entre eux face à un dilemme : comment réaliser leur rêve de devenir propriétaire malgré un budget limité ?
La réponse semble être de plus en plus le recours aux membres de la famille pour obtenir un soutien financier, faisant du prêt familial une option de plus en plus attrayante pour combler les lacunes dans l’apport personnel.
Une option privilégiée pour concrétiser ses projets immobiliers
Vous rêvez de cette charmante maison de campagne à rénover, mais le prix dépasse votre budget ? Difficile de trouver une solution évidente. Une option de plus en plus privilégiée est de solliciter l’aide de vos proches, que ce soit pour un petit coup de pouce financier ou un soutien plus conséquent pour votre projet immobilier.
Le prêt familial est particulièrement populaire parmi les primo-accédants, car lors de leur premier achat, ils disposent souvent de ressources et d’une expérience limitées dans le domaine immobilier. En France, l’âge moyen pour un premier achat immobilier est de 32 ans, comparé à 41 ans pour ceux qui ont déjà franchi le pas.
Respecter les règles pour éviter les conflits
Cependant, même dans le cadre de prêts familiaux, il est important de respecter certaines règles. Bien que techniquement il n’y ait pas de limite au montant qu’un membre de la famille peut prêter, la législation stipule que tout prêt dépassant 1 500 euros doit être officiellement déclaré, dans le but de se conformer aux règles fiscales et d’éviter les conflits familiaux. Depuis 2020, tout prêt familial dépassant 5 000 euros doit être déclaré aux autorités fiscales.
Formaliser l’accord de manière appropriée
La déclaration d’un prêt peut se faire de deux manières principales : par un accord écrit entre l’emprunteur et le prêteur confirmant les termes du prêt, ou par un acte notarié qui offre une protection juridique supplémentaire. Il est recommandé de recourir à un notaire pour rédiger les contrats de prêt, ce qui garantit une date certaine pour un coût modéré. Peu importe la méthode choisie, le contrat doit préciser le montant, la durée, les mensualités et, le cas échéant, les intérêts applicables au prêt.
Intégration du prêt familial dans le calcul du taux d’endettement
Il est également important de noter que le prêt familial est inclus dans le calcul du taux d’endettement, donc il doit être déclaré à la banque lors de la demande de prêt immobilier. Cependant, une exception existe : si le contrat de prêt stipule que le remboursement du prêt familial ne débutera qu’après le remboursement intégral du crédit immobilier, alors il ne sera pas pris en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Le prêt familial : une solution pratique sous conditions
En conclusion, le prêt familial peut être une solution pratique pour réaliser vos projets immobiliers, mais il est crucial de respecter les règles et de formaliser l’accord de manière appropriée pour éviter tout malentendu. Après tout, c’est un peu comme emprunter la voiture de vos parents : ça vous conduit là où vous voulez aller, mais assurez-vous de la rendre en bon état et avec le plein d’essence !